Экономия с умом: специфика управления личными финансами

экономия денег

Реально ли сэкономить, используя системы домашней бухгалтерии? На что следует обратить внимание, выбирая подобный сервис? На эти вопросы мы и постараемся ответить в статье.

Наверняка каждый из нас, независимо от уровня дохода, не раз прикидывал, как оптимизировать семейный бюджет и выделить из него какую-то сумму на отдых, покупку чего-нибудь или просто на черный день. И, конечно же, многие задумывались об использовании систем так называемой домашней бухгалтерии – программ и служб, позволяющих следить за состоянием собственного кошелька. А поразмыслить есть о чем, ведь вокруг этих систем вот уже длительное время разгораются порой целые “холивары”: с одной стороны, есть масса отзывов о том, как подобные программы помогли, с другой же – не меньшее число негативных комментариев, призывающих не тратить время попусту на совершенно бесполезное занятие. Мы решили не раскидывать голословными похвалами или, наоборот, обвинениями, а проверить, действительно ли подобное ПО может быть полезно “нашему человеку” и каким образом – одним словом, есть ли толк от систем домашней бухгалтерии.

домашняя бухгалтерия

Свобода выбора

Собственно, системы домашней бухгалтерии условно можно разделить на две группы, которые концептуально отличаются подходом к оценке бюджета и, соответственно, преследуют две различные цели. Первая группа бухгалтерских программ основной упор делает на анализ расходов и доходов и через определенный период времени позволяет оценить, как можно (и можно ли вообще?) оптимизировать бюджет, например, сократив определенные статьи расходов. Главный минус такого подхода заключается в том, что какие-либо выводы можно сделать уже после того, как деньги потрачены.

Вторая же часть финансовых систем во главу угла ставит планирование бюджета, сразу учитывая обязательные платежи и оперируя оставшейся “свободной” частью денег. Такой подход удобен, если вы планируете отложить некоторую сумму денег для достижения определенной цели (например, покупки машины) и рассчитать, через какой отрезок времени эта цель будет достигнута. Кроме того, вы сможете узнать, какая сумма будет у вас в наличии в будущем и на что можно будет рассчитывать, скажем, через несколько лет. К тому же это избавляет от необходимости протоколировать все мелкие траты. Справедливости ради стоит сказать, что зачастую эти сервисы в полной мере обладают также инструментами, присущими первому типу служб, являя собой своего рода многофункциональные “комбайны”. Давайте поближе разберемся с обоими типами сервисов домашней бухгалтерии, чтобы каждый мог решить для себя, какой из них лучше использовать.

 

Заткнуть бюджетную дыру

Как часто бывает – вроде бы в кармане неделю назад было еще много денег, а вот уже сегодня их почти не осталось. При чем вспомнить, на что ушла довольно значительная сумма, затруднительно. Сразу же возникает мысль, что нужно меньше тратить, но, пораскинув мозгами, выясняем, что на чем конкретно экономить, непонятно. Часто бывает и так, что люди начинают экономить не на том, что надо, например покупают менее качественные продукты питания, но в то же время оставляют крупные суммы в увеселительных заведениях. Примеров можно привести много, но главный вопрос остается – как оптимизировать свои траты и, что называется, “свести дебет с кредитом” в своем личном бюджете? Прежде всего необходимо четко знать, сколько и на что вы тратите. Выходит, главным пунктом на пути к оздоровлению финансовой ситуации и пониманию того, куда уходят деньги, является скрупулезное фиксирование всех расходов и доходов для последующего анализа. Делать это, конечно, можно при помощи обычного блокнота и ручки, но куда более разумным будет воспользоваться специальными онлайн-сервисами или стационарным ПО.

Возможности электронной домашней бухгалтерии довольно широки и зачастую охватывают почти все аспекты финансовой деятельности пользователя. Большинство из них позволяет составлять графики и диаграммы, работать с валютой, разными счетами, составлять статьи расходов и доходов, причем, зачастую, многоуровневые, когда, например, пункт “Транспорт” может содержать подпункты “Такси”, “Метро”, “Междугороднее сообщение” и т.д. Все это позволяет детально анализировать не только общие расходы, но и по конкретным показателям с помощью диаграмм и, как следствие, понять, за счет чего можно экономить. Те же, кто каждый месяц сталкивается с необходимостью платить по многим кредитам и счетам, могут пользоваться разнообразными напоминалками и органайзерами, которые систематизируют выплаты и уберегут от случайной просрочки платежей, что, в случае, например с кредитами, может влететь в копеечку.

Как бы там ни было, при ведении домашней бухгалтерии нужно четко осознавать, что это не самоцель или хобби, а средство для улучшения личного финансового климата, и уж если браться за дело, то подходить надо серьезно и работать регулярно – в противном случае толку от этого занятия будет мало.

бюджетная дыра

С чем работаем?

К счастью, сервисов и программ по учету финансов на просторах Интернета можно найти немало. Некоторые из них платные, другими можно пользоваться бесплатно. Тут сразу встает вопрос – а стоит ли платить, чтобы экономить? Или лучше сразу же сэкономить, воспользовавшись бесплатной программой или сервисом? На наш взгляд, однозначного ответа нет – и среди платных, и среди бесплатных есть программы с очень широкими возможностями. Главное здесь – удобство работы, ведь непонятный интерфейс, непонимание принципов работы и т.д. могут напрочь отбить желание не только работать с конкретным приложением или сервисом, но и вести домашнюю бухгалтерию в целом.

Что касается конкретных решений по ведению домашней бухгалтерии, то здесь, как упоминалось выше, можно сделать выбор в пользу онлайновых сервисов или обычного стационарного ПО. Главным преимуществом работы в онлайне является то, что при помощи Интернета доступ к своей финансовой статистике можно получить практически по всюду, что позволяет вносить данные (например, после покупки) сразу же, а не собирать чеки или запоминать цену для того, что бы внести это дома. А на отдыхе, например, такой подход еще очень полезен тем, что запомнить все траты, скажем, за месяц, довольно проблематично, а чеки при покупке мелких товаров или услуг (сувениры, фоточка с обезьянкой и т.д.) дают далеко не всегда.

Еще один русскоязычный сервис – “Моё дело”. Он отличается очень простым и понятным интерфейсом, работа с которым не затруднит даже новичка, в сочетании с широкой функциональностью.

На сайте можно проводить подробный анализ доходов и расходов, вести подробную статистику, работать с разными валютами, строить удобные диаграммы, планировать бюджет и т.д. Сервис имеет мобильную версию.

Еще из российских сервисов хочется выделить FinoBox и Онлайн Бухгалтерия Контур. Первый отличается высокой функциональностью и разнообразием возможностей, второй же напротив, очень простой, выполнен в минималистичном стиле и больше всего подходит тем, кто не хочет долго разбираться в сложных оболочках других сервисов.

Ну и куда же без сущего “Гугла”? У поискового гиганта есть возможность в рамках пакета Google Docs вести финансовые подсчеты – Spreedsheet. Там есть уже несколько готовых шаблонов для работы, но можно сделать свой собственный. Правда, интерфейс поддерживает только английский язык, так что пользователям, с ним незнакомым, сервис вряд ли можно рекомендовать.

Как видим, даже навскидку можно привести немало примеров отличных сервисом, которые помогут в подсчете доходов/расходов и оптимизации личного или семейного бюджета. Естественно, их намного больше, поэтому можно не сомневаться, что каждый желающий сможет найти что-то по душе. Главное – иметь желание заниматься этим делом, которое отбирает совсем немного времени, но может принести реальную пользу.

план

Планируй с умом

Главное отличие сервисов, позволяющих проводить планирование бюджета, от уже описанных выше заключается в том, что они дают возможности заранее спланировать, какие средства можно “выжать” из текущих доходов. В то же время программы, анализирующие расходы, дают результат уже по факту свершившихся трат, и то не сразу, а через некоторый период – зачастую несколько месяцев.

 

По конвертам

Еще одним сервисом, опирающимся на планирование бюджета и рассчитывающим “свободную” часть бюджета, является “4Конверта”. В его основе лежит одноименный метод, целью которого является помочь удержать свои расходы в рамках имеющегося бюджета. Суть метода заключается в следующем: сперва мы вычитаем из полученной суммы необходимые расходы, а затем оставшиеся средства распределяем поровну по четырем конвертам. Содержимое одного конверта составит максимальную сумму, которую можно потратить в неделю.

Главная фишка ресурса – возможность планирования бюджета для достижения определенных финансовых целей. При это система позволяет рассчитывать время достижения цели при фиксированном размере дотаций из одного конверта, или же, наоборот, размер выплат в зависимости от отрезка времени, за который задача должна быть выполнена.

кошелек

И напоследок

Конечно, при оценке жизнеспособности систем планирования бюджета стоит понимать, что подобные службы рассчитаны в большей степени на “западный” образ жизни, где люди гораздо более педантично подходят к финансовым вопросам. Поэтому для большинства отечественных пользователей, имеющих один основной источник дохода, больше подойдут системы второго типа. Ведь, по сути, оценка трат вряд ли позволит так уж сильно улучшить финансовое благосостояние среднестатистического жителя. Поскольку даже осознание того, сколько вы ежемесячно тратите, например, на пиво и сигареты (или другие подобные мелочи) вряд ли заставит сократить потребление этих продуктов. А вот правильное планирование бюджета позволит хотя бы воздержаться от спонтанных покупок и сосредоточиться на накоплении средств на действительно нужные приобретения.

Добавить комментарий