Как выгодно пользоваться кредитными картами

Credit Card

Как выгодно пользоваться кредитными картами

Кредитка – пластиковая карточка для начисления денег в объеме, зависящем от уровня дохода. Она позволяет снимать наличные и оплачивать товары и услуги. В России дебетовые карточки с функцией овердрафта тоже дают возможность пользоваться заемными средствами. Хотя пластик есть практически у любого взрослого человека, как пользоваться кредитной картой с выгодой для себя, знают не все.

История кредитки и ее суть

Первые картонные экземпляры для постоянных клиентов выпустило предприятие из США “Мобил Ойл” в 1924 году. “Farrington Manufacturing” в 1928 году предоставила металлический вариант. Первый пластик появился в 1949 году и был выпущен компанией “Diners Club”. Первая American Express появилась в 1958 году, через год ею пользовались 32 организации и 475 тыс. частных лиц. В 1967 году был основан “Cards Interbank” (сейчас это MasterCard). VISA появилась в 1970 году как “National Bank Americard Incorporated”. В СССР пластик проник в восьмидесятых. В это же время на поверхности стали печатать текст и рисунки.

Современная пластиковая кредитка – это:

  • прямоугольник с округленными углами 53,98х85,6 мм;
  • на поверхности микрочип или намагниченная полоса (могут быть оба);
  • на лицевой стороне логотип учреждения, выпустившего пластик;
  • указаны данные владельца;
  • код (16 знаков), определяющий срок действия;
  • код CVV2 и подпись владельца (на обратной стороне).

Кредитка по сути – это потребительский кредит, так как перед выдачей проверяется платежеспособность и история займов. При оформлении в первый раз лимит небольшой. Если пользователь вовремя погашает долг и активно пользуется кредитом, лимит увеличивается.

Правила пользования

Условия использования кредитной карты от банка практически не зависят:

  • необходимо платить процент, указанный в договоре;
  • требуется оплата (ежемесячно, ежегодно) за оформление и обслуживание (но есть и исключения);
  • обычно есть грейс-период (30-55 дней, иногда до 200 дней) – время, в течение которого не нужно платить проценты.

Важно знать! Главное предназначение пластика – безналичные расчеты, поэтому снятие наличных банками не приветствуется. За эти операции нужно платить комиссионные, на них не распространяется cash-back и грейс-период.

Пример получения прибыли. Если расплачиваемся кредитками, мы может получить баллы или бонусы в виде скидок на покупку ж/д и авиабилетов, товаров в партнерской сети.

Разновидности кредиток

В России распространены главным образом карточки MasterCard и Visa.

Они различаются:

  • объемами пакета документов, необходимых для выдачи;
  • сроками предоставления;
  • процентными ставками;
  • размерами кредита.

По назначению кредитки подразделяются на:

  • стандартные (Standard и Classic) – многофункциональные;
  • технические – выдаются при оформлении традиционного кредита;
  • кобрендинговые – с возможностью получать бонусы платежных систем и фирм-партнеров;
  • корпоративные – для предприятий;
  • статусные (Gold и Platinum) – с повышенным лимитом, высокой платой за обслуживание, множеством бонусов).

Информация может храниться в чипе (микросхеме) или магнитной полосе. Наиболее распространен второй вид, так как стоит дешевле. У статусных платежек есть и чип, и магнитная лента.

Credit, Card

Преимущества и недостатки

Основная функция кредитки – избавить держателя от необходимости носить с собой наличные для оплаты товаров и услуг. Вторая функция – дать возможность приобрести что-то в долг. На первый взгляд все понятно, услуга кажется удобной. Не нужно оформлять несколько кредитов с предоставлением объемного пакета документов.

Мы советуем вам четко определить все плюсы и минусы перед тем, как принимать решение использовать кредитную карту.

К плюсам можно отнести:

  • наличие льготного периода, позволяющего пользоваться заемными средствами бесплатно;
  • возможность использовать лимит многократно при условии, что долг вовремя возвращается;
  • отсутствие необходимости отчитываться о целях использования денег;
  • возможность сэкономить, если принимать участие в бонусных проектах и выбрать платежку с cash-back (возвратом определенного объема средств);
  • отсутствие необходимости декларирования и конвертации во время поездок за границу;
  • круглосуточный доступ к счету;
  • возможность предоставить доступ к средствам близкому человеку.

Нужно учесть, что использование кредитной карты обладает и недостатками:

  • проценты выше, чем на кредиты (20-28% при первом оформлении, 16-18% для льготных клиентов);
  • за выпуск, обслуживание, снятие наличных вы заплатите комиссию;
  • велика вероятность мошенничества;
  • возможность развития психологической зависимости.

Выгодно ли использовать кредитную карту, каждый решает сам. Подумайте, сможете ли вы выплачивать высокие проценты. Прислушайтесь к себе, чтобы определить, не вызвано ли желание получить заемные средства принципом «Хочу немедленно!». Не станет ли заем искусителем, пожирающим все сбережения? Ведь расплатиться карточкой психологически проще, чем наличными.

Важно знать! Если плюсы перевесили минусы, учтите, что карточки предлагают более 50-и банков. При выборе обращайте внимание на правила пользования, продолжительность льготного периода, объем лимита, дополнительные функции (бонусы, возврат средств). Обязательно найдите калькулятор, облегчающий выбор!

Credit

Как оформляется кредитка

Перед выдачей банк проводит стандартную проверку платежеспособности и истории займов. При наличии текущего счета процедура упрощается. Официальный доход должен быть от 15-и тыс. руб. в Москве и от 10-и тыс. руб. в регионах. Можно ли получить кредит, если доходы меньше? Можно, если у вас есть новый автомобиль или документы (кроме справки 2-НДФЛ), подтверждающие дополнительные доходы.

Заявку можно подать через интернет (если у выбранного банка такая услуга имеется) или посетить ближайшее отделение. Если вы подали заявку с сайта, вам позвонят, чтобы сообщить, когда и куда прийти для оформления платежки. Проверка документов в разных банках занимает различный период времени. Карточку можно забрать в отделении или заказать пересылку по почте (только в нескольких банках). В любом случае требуется активация. Для этой операции можно использовать банкомат или услуги сотрудника колл центра.

Условия пользования кредитной картой прописаны в договоре. Вы можете платить за товары (услуги), снять наличные в банкомате, но нельзя переводить деньги на другие счета. Если мы пользуемся заемными средствами, то должны понимать, что их придется вернуть.

При использовании пластика можно делать минимальные выплаты в установленные сроки. В такой ситуации придется платить проценты с суммы долга до полного погашения. Проценты не начисляются, если задолженность гасится до окончания платежного периода. За просрочки платежей, перерасход лимита, обналичивание и операции в иностранной валюте начисляются комиссионные.

Пример. Кредитный лимит 20 тыс. руб., ставка 24%. В договоре установлено, что за сутки можно использовать 10% от лимита, в месяц – 40% от лимита. Комиссия за обналичивание 3%, за операции в иностранной валюте – 2%., перерасход – 700 руб.

Задолженность гасится наличными в кассе, через банкомат или переводом с другого счета.

Money

Как использовать с максимальной выгодой

Изучив все плюсы и минусы, возникает вопрос, как правильно пользоваться кредитной картой. Необходимо знать некоторые тонкости. Хороший пример – использование льготного периода с выгодой для себя.

Существует дата (плавающая или фиксированная), до которой долг нужно погасить, если не хотите платить проценты. Важно знать эту дату и объем остатка основного долга. Определить эти данные не сложно – они присылаются в виде СМС и видны на сайте. Если выплачивать долг до копейки и не опаздывать ни на один день, кредит всегда получается без процентов.

Оформите кобрендинговую карточку, на которую будут поступать бонусы. Прибыльным вариантом может стать ее использование вместо наличных.

Используя карточный счет для покупок через интернет, можно обезопасить себя от финансовых потерь при краже данных. Если факт незаконного списания своевременно зафиксирован, вы можете сообщить о случившемся банку и добиться возврата или списания суммы с долга.
Как наиболее выгодно пользоваться кредитными картами, знают только опытные держатели, изучившие все нюансы.

Пример. Для продления льготного периода нужно оформить, как минимум, 3 кобрендинговые платежки в разных банках. Даты льготных периодов должны быть разные. В текущий момент используйте пластик, у которого льготный период самый долгий. Кредиты можно брать постоянно и без процентов, если точно значь, какую сумму и когда необходимо внести. Есть умельцы, которые хранят сбережения на депозитах, и живут за счет беспроцентного кобрендингового пластика.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой? Да, если знать нюансы ее использования. Ограничения достаточно жесткие, если их соблюдать, все будет хорошо. Если расслабиться, придется дорого заплатить.

Добавить комментарий